안녕하세요 '경금지부'입니다. 오늘은 국내 주식 중 삼성화재 주가 전망에 대해서 자세하게 알아보는 시간을 준비했습니다. 2024년 2분기를 지난 현재 기준 삼성화재 목표주가에 대해서도 확인해 보겠습니다. 그럼 바로 시작하겠습니다.
삼성화재
국내에서 가장 규모가 큰 삼성계열의 손해보험사로, 손해보험업과 제3보험업을 핵심사업으로 영위하고 있습니다. 회사가 제고하는 상품의 보종별 보험수익 비중은 일반보험 14.0%, 장기보험 51.3%, 자동차보험 34.7%이며, 국내 3개 해외 6개의 연결대상 자회사가 있습니다. 삼성화재 중국법인에 대한 중국금융감독당국의 최종승인을 득했으며, 중국 최대 IT 기업인 텐센트와 협력하여 중국법인을 합작법인 형태로 전환 할 예정입니다.
삼성화재 주가 전망
278%의 높은 K-ICS 비율과 현재 금리 수준에서 ALM이 오버매칭 되어 있어 금리 하락 구간에서도 K-ICS 방어가 가능하며 2분기 CSM 환산배수는 소폭 하락하였지만 보여 CSM의 안정적인 성장이 지속되고 있습니다. 또한 중기 목표 주주환원율 50%를 감안할 때 2024년 DPS 20,000dnjs, 25년 23,000원, 26년 26,000원 등으로 전망되며 배당수익률 측면뿐만 아니라 지속가능 ROE 방어에도 긍정적일 것으로 전망됩니다.
목표주가
목표주가는 435,000으로 12M Fwd BVPS 411,171원에 Target multiple 1.1배(Sustainable ROE : 9.6%, g:3.3%)를 적용하여 산출하였습니다. 신계약 판매 경쟁 심화가 지속돼있으며 금리의 하락, 감독당국의 제도변경 이슈 등으로 보험업종의 불확실성이 존재하지만 삼성화재의 낮은 이익 변동성과 높은 K-ICS는 투자자들의 불확실성을 축소하는 요인으로 작용할 것으로 판단됩니다.
배당금 및 지급일
당사는 DART 기업공시를 통해 현금 중심의 배당을 실시할 것으로 공시하고 있으며 최근 5년간 배당수익률을 살펴보면 평균 5.3%로 높은 수준의 주주환원 정책을 펼쳐 나가고 있는 것을 확인할 수 있습니다.
| 배당락 | 지급일 | 배당금(원) |
| 2024.03.26 | 2024.04.19 | 16,000 |
| 2022.12.28 | 2023.04.14 | 13,800 |
| 2021.12.29 | 2022.04.14 | 12,000 |
| 2020.12.29 | 2021.04.16 | 8,800 |
삼성화재 주가 전망 포인트
☑️보험 산업 동향
보험 산업은 경제 상황과 밀접한 관련이 있습니다. 경기가 좋을 때는 보험 가입이 증가하는 경향이 있으며, 반대로 경기 침체 시 보험 수요가 감소할 수 있습니다. 최근 경기 회복세가 보이고 있지만, 글로벌 경제의 불확실성이 여전히 존재합니다.
☑️금리 변동
보험사는 자산을 운용하여 수익을 창출하는데, 이때 금리가 중요한 역할을 합니다. 금리가 상승하면 보험사의 투자 이익률이 증가할 수 있지만, 반대로 금리가 하락하면 수익성이 악화될 수 있습니다. 따라서 금리 전망도 주가에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
☑️경쟁사 동향
삼성화재는 국내외에서 여러 경쟁사들과 경쟁하고 있습니다. 경쟁사들이 새로운 상품을 출시하거나 격을 인하할 경우, 삼성화재의 시장 점유율에 영향을 미칠 수 있습니다. 특히 디지털 보험 상품의 대두는 전통 보험사들에게 도전 과제가 될 수 있습니다.
☑️재무 건전성
재무 상태, 즉 자본금, 부채 비율, 수익성 지표 등은 투자자들에게 중요한 판단 기준이 됩니다. 안정적인 재무 구조를 갖추고 있다면, 주가 상승에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
☑️배당 정책
삼성화재는 안정적인 배당금을 지급하는 회사로 알려져 있습니다. 배당 수익률이 높고 안정적이라면, 주가는 상대적으로 안정세를 유지할 가능성이 큽니다. 배당 정책의 변화도 주가에 영향을 줄 수 있습니다.
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