연금저축과 IRP 계좌 차이점 쉽게 정리

안녕하세요 오늘은 연금저축과 IRP는 무엇인지 정확한 개념과 두 가지 차이점에 대해서 정확하게 알아보는 시간을 준비했습니다. 개인연금을 준비하는 많은 분이 연금저축과 IRP를 두고, 어떤 상품을 선택해야 할지 고민하게 됩니다. 개인연금은 각자의 투자 성향에 따라 다르게 선택할 수 있습니다. 두 상품 중 어떤 것을 선택해야 할지 어려운 분들을 위해  오늘의 정보가 여러분의 현명한 결정을 내리는 데 조금이라도 도움이 되었으면 좋겠습니다. 그럼 바로 시작하겠습니다!

연금저축 IRP 계좌 차이점

 

연금저축 IRP 차이점

연금저축과 IRP는 가입 조건, 세액 공제 혜택에서 큰 차이가 있습니다. 우선 가입 조건의 경우 IRP는 소득이 있는 근로소득자나 자영업자만 가입이 가능합니다. 반면, 연금저축은 소득이나 나이 제한 없이 가입할 수 있습니다. 가정주부나 학생처럼 고정적인 소득이 없어도, 나이가 어려도, 누구나 자유롭게 가입할 수 있습니다. 

 

또 다른 차이점은 세금 공제 혜택입니다. 연금저축은 연간 최대 600만 원, IRP는 연금저축 납입금액을 포함하여 최대 900만 우너까지 세액 공제를 받을 수 있습니다.

 

 

투자 관점에서의 차이

투자 관전엠서 연금저축과 IRP를 살펴보면, 두 상품의 차이를 더욱 분명하게 비교할 수 있습니다.

 

연금저축은 펀드, ETF, 리츠 같은 고위험 고수익 투자가 가능하며, 다양한 상품을 원하는 비율로 구성할 수 있습니다. 그래서 적극적이고 공격적인 투자를 원하는 분들에게 추천하는 상품입니다.

 

반면 IRP는 최소 30%를 원금 손실 가능성이 적은 안정자산에 투자해야 합니다. 예를 들어 예금 증권사 EBL, RP, 국채증권 등과 같은 원리금 보장형 상품이나, 주식 비중이 50% 미만인 채권혼합형 펀드, 적격 TDF와 같이 투자 위험을 낮춘 상품에 투자해야 합니다. 그래서 IRP는 비교적 자산을 안정적으로 운용할 수 있지만 유연하게 다양한 상품에 투자하기는 어려운 특징이 있습니다.

 

중도 인출 관점에의 차이

먼저 연금저축은 중도 인출이 가능합니다. 다만 중도 인출을 하게 되면 이미세액공제 혜택을 받은 부분에 대해 기타 소득세 16.5%를 부과합니다. 반면 IRP는 특정한 사유가 발생했을 때만 중도 인출이 가능합니다. 아래 중도 인출 인정 사유를 확인해 보고, 가입 시 중도 인출이 가능할지 자세하게 살펴보아야 합니다.

 

IRP 중도 인출 인정 사유

1. 무주택자가 본인 명의로 주택을 구입

2. 무주택자인 가입자가 주거를 목적으로 전세금 또는 임차보증금 부담

3. 가입자 또는 그 부양가족이 질병이나 부상으로 6개월 이상 요양 필

4. 최근 5년 이내 개인회생 또는 파산 신고

5. 천재지변으로 인해 피해를 입은 경우 

 

요약  및 마무리

 

1. 연금저축과 IRP는 개인연금 상품으로, 가입 유지 기간과 납입 한도 등에서 비슷한 점이 많지만 확연한 차이가 있는 상품입니다.

 

2. 연금저축은 소득이나 나이 제한 없이 누구나 가입할 수 있고, 연 최대 600만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 중도 인출이 자유롭지만 세금이 부과되며, 고위험 고수익 상품에 자유롭게 투자할 수 있습니다.

 

3. IRP는 소득이 있는 사람만 가입할 수 있으며, 연금저추고가 연계할 경우 최대 900만 원까지 세액공제를 받습니다. 특정 사유가 발생했을 때만 중도 인출이 가능하고 최소 30%는 안정자산에 투자해야 합니다.

지금까지 연금저축과 IRP 차이점에 대해서 자세하게 알아보았습니다. 연금저축과 IRP는 비슷한 점도 많지만, 가입 조건과 세액공제 혜택, 투자 방식, 그리고 중도 인출 조건에서 큰 차이를 보이고 있습니다. 개인에 가계 상황과 성향에 맞는 상품이 무엇인지 자세하게 살펴보고 개인연금을 준비해야 하겠습니다. 그럼 저는 다음에 더 유익한 정보로 다시 찾아아 오겠습니다. 감사합니다!